A partir desta segunda-feira, 16 , começa a funcionar o Pix automático, uma nova função do sistema de pagamentos instantâneos que promete tornar mais fácil a vida de quem paga e de quem cobra. A ferramenta permite autorizar débitos que se repetem como contas de luz, água ou mensalidades diretamente na conta, sem necessidade de boletos, cartão de crédito ou novas autorizações todo mês.
O Banco do Brasil foi o primeiro a liberar a novidade para seus clientes ainda no fim de maio. Agora, as demais instituições financeiras também passam a oferecer o serviço, que está disponível para clientes pessoa física pagarem empresas ou prestadores de serviços.
Segundo o Banco Central, o Pix automático pode ajudar até 60 milhões de brasileiros que hoje não possuem cartão de crédito. Para as empresas, o modelo é mais simples do que o tradicional débito automático, que exigia convênios específicos com cada banco algo inviável para pequenos negócios. Agora, basta o empreendedor pedir adesão à nova função no banco onde mantém sua conta.
Como funciona o Pix automático
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A empresa ou prestador envia um pedido de autorização ao cliente;
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O cliente acessa a opção “Pix automático” no app do banco;
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Lê e aceita os termos da cobrança;
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Define o valor (fixo ou variável), a frequência e o limite da transação;
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A partir da data escolhida, os débitos ocorrem automaticamente;
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O sistema funciona todos os dias, 24 horas, inclusive em feriados;
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O cliente pode, a qualquer momento, ajustar os valores ou cancelar a autorização.
Quem pode usar e para quê
O Pix automático é válido para quem é pessoa física no papel de pagador, enquanto empresas e prestadores de serviço atuam como cobradores. Para pagamentos entre pessoas físicas, como mesadas ou salários de trabalhadores domésticos, ainda é usada outra função: o Pix agendado recorrente, obrigatório desde outubro de 2024.
Exemplos de pagamentos que podem ser feitos com Pix automático
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Contas de luz, água, telefone e internet;
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Mensalidades de escolas e academias;
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Assinaturas de serviços como streaming de música, filmes e jornais;
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Clubes de assinatura e serviços com cobranças mensais;
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Qualquer outro serviço prestado de forma contínua.
Diferenças em relação ao Pix agendado recorrente
Muitas empresas de pequeno porte já utilizavam o Pix agendado recorrente para cobranças. Contudo, esse sistema exigia que o cliente digitasse manualmente a chave Pix, o valor e a frequência da cobrança o que aumentava as chances de erro.
Agora, com o Pix automático, o processo é mais seguro e direto: o consumidor recebe uma solicitação de adesão com todos os dados preenchidos. Basta confirmar, e os pagamentos passarão a ocorrer de forma automática.
Medidas de segurança e combate a fraudes
Para evitar problemas com empresas falsas tentando cobrar de forma indevida, o Banco Central criou uma série de exigências que os bancos devem seguir antes de liberar o serviço para uma empresa. O objetivo é garantir que apenas negócios confiáveis possam utilizar o Pix automático.
Critérios que as instituições financeiras devem verificar
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Data de criação da empresa e cadastro no CNPJ;
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Situação dos sócios e administradores no CPF;
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Se o serviço oferecido combina com a atividade da empresa;
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Número de funcionários, capital registrado e faturamento declarado;
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Tempo de existência da conta bancária e uso anterior de meios de cobrança;
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Frequência das movimentações financeiras com o banco.
